Cum să te fac să iei împrumuturi

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-16 16:15

Un ofițer de credite care emite credite de consum la un magazin de electrocasnice a vorbit despre trucurile care obligă oamenii să ia un credit cu 75% pe an. Majoritatea victimelor creditorilor nici măcar nu știu cum sunt „crescuți”…

Despre cine poate deveni creditor

Multă vreme m-am imaginat ca angajat de bancă: important, în cravată și cămașă. Am crezut că este prestigios. Am presupus că voi ajuta oamenii într-un fel. Dacă o persoană vrea să cumpere un telefon sau un televizor scump, va veni la mine și îi voi da bani pentru visul său. Dar s-a dovedit că acest lucru nu este în întregime adevărat.

Ofițerul de credite este cel mai jos nivel din bancă. Dar, la fel ca multe alte corporații mari, băncile se bazează doar pe astfel de lucrători. Specialistii in credit sunt cei care, in general, hranesc intreaga banca. Banca își propune să extragă profit maxim prin orice mijloace. Aceste metode se dovedesc a fi destul de ruinătoare pentru cetățeni și destul de traumatizante pentru psihicul lucrătorilor organizației.

Aproape toată lumea este angajată pentru funcția de ofițer de credite; trebuie să treci doar printr-un interviu. După interviu, ești trimis la o sesiune de antrenament de cinci zile. De la zece dimineața până la șase seara, ei te învață lucruri tehnice pentru o săptămână întreagă: cum să lucrezi cu un program de calculator, ce documente să le întrebi clienților și așa mai departe. Vorbesc și despre lucruri mai interesante - tehnologii de vânzare, de exemplu. Cum să vinzi unei persoane chiar ideea că are cu adevărat nevoie de un împrumut.

Majoritatea tinerilor care tocmai au absolvit o universitate, sau chiar studenți, merg la acest job. Pentru ei, aceasta este o oportunitate de a pătrunde în vârf și se comportă în consecință - cu obrăznicie și fără principii, așa cum le cere sistemul.

Cum să vinzi o idee de împrumut

Dar adevărata învățare începe, desigur, la locul de muncă. Lucrăm la punctele de vânzare cu amănuntul ale partenerilor noștri, în magazine precum „Eldorado”, „Euroset”, „M-Video”, „White Wind”, magazine de blănuri, showroom-uri auto și așa mai departe. Sunt angajat al unui magazin de electrocasnice, trebuie sa ma adresez clientilor din hol si sa intreb: "Vrei sa cumperi pe credit?" Trebuie să identific nevoile clientului și să-l conving literalmente să cumpere ceva pe credit. Dacă a venit doar să ceară prețul, pot să-i spun: „Pentru ce ai de gând să ceri prețul? Luați un împrumut astăzi, plătiți pentru prima dată doar într-o lună și astăzi veți pleca acasă cu televizorul.”

Reprezentanții mai multor bănci lucrează la un moment dat deodată, sunt cei mai îndrăzneți, îți pot fura literalmente un client. Ați procesat deja cumpărătorul, acesta este gata să formalizeze, iar apoi concurenta dvs. vine și spune: „Și dobânzile noastre sunt mai mici, să mergem la noi”. Au fost cazuri când reprezentanții băncilor s-au luptat între ei în fața cumpărătorilor. Apropo, fetele se ceartă mai des.

Cam un procent ciudat

Fiecare împrumut pentru care aplici este salariul tău. Salariul meu este de 17 mii de ruble, iar un procent din fiecare împrumut îmi merge. În funcție de ce dobândă o dau clientului, și de ce servicii suplimentare îi ofer: asigurare, transfer la un fond de pensii non-statal și așa mai departe.

Am crezut naiv că o persoană vine doar la tine și îți cere un împrumut. Îi încarci aplicația într-un computer, iar banca îi acordă un împrumut în condiții standard. Daca clientul doreste, poate cere servicii suplimentare. Dar nu este așa.

Pot oferi unei persoane un împrumut la 20% pe an, 40%, 50% și la 75%. Nu am niciun criteriu pentru cui să ofer un procent mare, cui unul scăzut. Doar în funcție de cine și ce pot să reproduc. În caz contrar, toate condițiile de împrumut sunt aceleași.

Și apoi vine o persoană la magazin, doar se uită în jur, iar ofițerul de credite deja îl vede și îl estimează la 20, 30 sau 70%.

Toate produsele noastre de împrumut au și nume interesante. De exemplu, „1% pe lună”, pe acest împrumut o persoană plătește 24% pe an. Sfidează regulile matematicii – m-am gândit.

La un împrumut cu numele „2% pe lună”, o persoană plătește 40% pe an.

Dar clienții înșiși contează foarte rar ceva. Creditorul le spune: „Costul împrumutului este de doar 1% pe lună”, iar ei pleacă fericiți. Ei plătesc regulat și nu observă câți bani în plus dau băncii.

Despre frați

Dacă o persoană este neîngrijită, îmbrăcată prost, nu biciuiește nici în tehnologie, nici în împrumuturi, pune întrebări stupide, i se poate da un procent mai mare. Aceasta este o prostie tipică. Dacă o persoană caută ceva mai ieftin, este mai ușor să-l convingi să cumpere ceva mai scump, dar pe credit, jucând pe vanitate: „Veți plăti 2 mii de ruble pe lună, dar veți avea o plasmă foarte mare!” Aici vânzătorii sunt conectați, tu lucrezi în tandem - el laudă produsul, tu laudă împrumutul.

Cu cei care sunt încrezători în ei înșiși, știu de ce are nevoie, el spune cu încredere: „Am asta și asta”, - cu așa ceva trebuie să fii atent.

Lohov este majoritatea absolută, din o sută de oameni pe care i-ați întocmit, unul sau doi vor citi cu atenție contractul de împrumut.

Am lucrat nu cu mult timp în urmă și am avut o singură experiență neplăcută cu clienții - soț și soție. Am discutat totul cu ei, am semnat totul, se duceau deja la casă pentru a ridica marfa, dar din anumite motive soția mea a decis să înmulțească suma plății lor lunare cu 24 de luni (au luat un împrumut pentru doi ani). Ea a numărat și cum va începe să țipe la tot magazinul! (Plătirea în exces a fost într-adevăr destul de gravă.) Casierii s-au ascuns, însuși directorul magazinului a venit să-și dea seama care era problema. Am stat acolo transpirat, rosu: acesta a fost unul dintre primii mei clienti, si nu am stiut sa o pot linisti pe aceasta femeie.

Soțul își băga degetul în palmă și doar mormăia soției sale: „Hai, nu atât, ce diferență are, ce plată în exces, dar au plecat cu marfa!”. Dar am dat peste colegi adecvați de la o bancă concurentă. Au început să-i spună: „Nu vă faceți griji, dacă achitați împrumutul mai devreme, supraplata va fi mai mică. Du-te la bancă, vor număra totul pentru tine.” Au început, în general, să atârne tăiței pe urechi. Și a funcționat. Apoi am urmărit - au plătit în mod constant.

Despre trucuri

De exemplu, nu punem în contract o listă de plăți lunare pentru o persoană, care să arate cât va plăti în cele din urmă. Ne concentrăm pe o plată lunară, care de obicei este destul de mică, chiar dacă împrumutul este foarte scump. A spune „în fiecare lună vei plăti 2 mii de ruble” este întotdeauna mai bine decât „întregul telefon te va costa 25 de mii de ruble”.

Desigur, dacă o persoană cumpără un televizor foarte scump, nimeni nu îi va da 75%: suma se dovedește a fi una decentă, toată lumea va simți că ceva nu a fost în regulă.

Unii creditori calculează mai întâi suma de plată către client la o singură rată și apoi, în mod insolent, atunci când solicită un împrumut, stabilesc o rată a dobânzii mai mare, în speranța că o persoană nu va citi acordul - adesea o astfel de înșelăciune totală se răstoarnă.

Facem bani și din asigurări. Există trei tipuri de ele: asigurare de viață (dacă muriți sau aveți un handicap, banca va plăti împrumutul pentru dvs.), asigurare pentru pierderea locului de muncă (nu veți plăti împrumutul dacă vă pierdeți locul de muncă) și asigurare de produs (veți nu plătiți dacă produsul nu mai funcționează). Toate aceste asigurări au condiții foarte dificile, de exemplu, asigurarea pentru pierderea locului de muncă este valabilă doar dacă ești disponibilizat sau compania s-a declarat în faliment. Că nu ai deteriorat singur marfa, mai trebuie să dovedești și așa mai departe.

Toate tipurile de asigurare sunt, desigur, voluntare, dar noi, fără să cerem, le includem în contract. Iar dacă un client este surprins de ce am făcut o asigurare pentru el, spunem că banca a aprobat deja împrumutul cu asigurarea inclusă, iar dacă vrea să refuze, atunci va trebui să trimită din nou o cerere la bancă și împrumutul poate să nu fie convenit. Aceasta este, desigur, o minciună. Dar orice asigurare încheiată îmi dublează bonusul, așa că trebuie să mint.

Despre responsabilitatea reciprocă

Nu numai salariul tău depinde de indicatorii pe care îi dai pe lună. Punctul de vânzare ar trebui să facă condiționat 3 milioane de ruble pe lună. Dacă nu câștigăm atât de mult, atunci nu vom primi bonusuri suplimentare, iar șeful nostru nu va primi un bonus.

Desigur, înțelegem că nu facem o treabă foarte bună. Glumim constant între noi că toți ofițerii de credite vor merge în iad (deși acolo vom aranja împrumuturi pentru toți diavolii). Da, creștem oameni. Dar cu toții ne asigurăm că oamenii sunt de vină pentru propria lor prostie.

Și, de asemenea, faptul că trebuie să o facem. Ni se atribuie sarcini cărora trebuie să ne descurcăm, indiferent cum. Dacă trebuie să înșeli, trișează. De ce ne supunem unor asemenea cereri? Aceasta este treaba noastră, încă nu avem alta.

Iar oamenii care lucrează pentru noi sunt diferiți. Există, de exemplu, o fată musulmană dintr-o familie foarte religioasă. Ea spune că în viață și la serviciu este doi oameni diferiți. Nu știu cum este ea în viață, dar dintre ofițerii de credite este cea mai ticăloasă din țara noastră.

Despre conștiință

Am auzit povești despre oameni care au rămas prinși în datorii și chiar s-au sinucis, dar acest lucru nu s-a întâmplat niciodată clienților mei. Cel puțin niciunul dintre clienți nu a dispărut brusc. Știu asta pentru că, dacă nu plătesc împrumutul, trebuie să-i sun și să aflu care este problema.

Înțeleg că într-o zi se poate întâmpla asta, mi-e puțin frică să vorbesc despre iad. Mă duc la o biserică protestantă și pastorul meu îmi tot spune că este timpul să schimb locul de muncă.

Conștiința m-a oprit o singură dată. Am încheiat deja un împrumut la cea mai mare dobândă cu două asigurări, clientul nu a observat nimic și a fost de acord cu totul. Dar în ultimul moment m-am oprit și am început să punctez totul din nou - am eliminat serviciile suplimentare și i-am spus clientului: „Oh, banca ți-a oferit brusc condiții mai bune, vei plăti mai puțin”. Cert este că clienta era o fată drăguță și nu am vrut să o stric prea mult.

De asemenea, aranjez condiții normale pentru clienții morocănos, doar mi-e frică de ei, nu vreau să înceapă brusc să țipe la mine.

Îmi amintesc și un caz pentru care mi-e rușine până în ziua de azi, am dormit prost chiar și noaptea. Tipul a venit pentru un iPhone 4 pentru iubita lui. I-am luat un împrumut de 45% pe an cu două asigurări, timp de un an va plăti băncii 24 de mii de ruble, în timp ce prețul telefonului este de 15 mii. Cu toate acestea, clientul a plecat mulțumit, auzind doar suma plății lunare de 2.500 de ruble. Când a plecat, m-am uitat din nou la contract și am văzut că i-am vândut totul de ziua lui.

Despre clienți

Venitul clienților noștri de obicei nu depășește 25-30 de mii de ruble, băncii nu-i plac oamenii cu salarii mari, li se refuză adesea un împrumut: de ce iau bani de la bancă pentru un televizor cu un salariu de 80 de mii de ruble ?

Odată colegul meu a luat un împrumut de la un părinte al bisericii - pentru TV. Îl întreabă de salariu, el spune că nu are.

- Și din ce trăiești?

- Pentru donații.

- Cât de mult pe lună?

- Ei bine, ies 60 de mii.

L-au diluat foarte bine. Cu cel mai mare procent.

Apropo, trebuie să înșeli nu doar clienții, ci și banca. De exemplu, uneori supraestimăm în mod deliberat nivelul salarial al unei persoane care solicită un împrumut pentru ca banca să îl aprobe cu siguranță.

Deși dacă clientul meu încetează brusc să plătească împrumutul, îmi va afecta și salariul. Și dacă procentul de neplătitori este suficient de mare, atunci pur și simplu voi fi dat afară din serviciu.

Avem instrucțiuni despre cine nu ar trebui să i se acorde credit, asta se numește „statut social scăzut” - oamenii sunt în stare de ebrietate sau în stare de ebrietate, sau dacă o persoană vine cu cineva care stă peste el și spune „scrie asta aici și aici este”… Apoi punem o anumită bifă în program, această persoană este automat respinsă și nu va putea niciodată să ia un împrumut de la banca noastră.

Dar noi înșine putem fi înșelați, nu cerem niciun document justificativ, doar un pașaport. Prin urmare, dacă o persoană spune că câștigă 50 de mii de ruble, nu putem decât să credem.

Escrocii îi trecem sub numele de cod „cerb”. Am auzit că creditorii înșiși sunt implicați în scheme frauduloase, că acordă împrumuturi folosind pașapoarte false. Dar eu însumi nu am făcut niciodată asta. Dar am auzit de un bărbat care a câștigat 700 de mii vânzând informații personale ale clienților săi: adresa, numărul de telefon, când și cât a luat pe credit.

În ciuda faptului că vindem credite în dreapta și în stânga la cele mai exorbitante dobânzi, procentul de neplată este foarte mic, oamenii sunt în mare parte disciplinați. Ei plătesc regulat.