Ipoteca - robie fără înfrumusețare

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-16 16:15

Ce ascunde de fapt mecanismul parazitar al creditelor ipotecare? Cum afectează prețurile la metri pătrați și structura fondului de locuințe al țării în ansamblu? Chiar și cei care nu și-au băgat capul în bucla ipotecare rareori dau doi bani pe efectele globale ale iobăgiei moderne.

Despre sfatul presedintelui

Președintele personal „a sfătuit poporul” să ia cât mai curând o ipotecă.

Și eu personal spun următoarele - introducerea creditelor ipotecare nu este mai puțin sabotaj, și pentru populație - și mai mult decât privatizarea industriilor de petrol și gaze, mai rău decât reforma Chubais a RAO UES.

PENTRU CĂ IPOTECA ESTE O RENOVARE DIRECTĂ A DREPTULUI CASTELULUI SUB FORMA DE KABALA.

… La un moment dat, când saga ipotecare abia începea, am avut o conversație detaliată cu Otto Latsis - o conversație tipică în sensul că Latsis a fost un susținător sovietic al economiei de piață …, el a fost un susținător al pieței reforme fără a înțelege cum funcționează o economie de piață.

I-am explicat timp de câteva ore că însuși faptul introducerii unui credit ipotecar nu numai că ar înrobi oamenii, dar ar face locuințele MAI MAI DISPONIBILE, pentru că ar crește prețurile locuințelor de cel puțin cinci-zece ori la egalitate și de 15-20 de ori, luând în considerare plățile ipotecare. Se pare că a început să ajungă la el. Prin urmare, a publicat articolul meu pentru o răspândire completă. Era „Curierul rus”, al cărui corespondent special eram listat în Statele Unite.

Și acesta a fost atunci când prețul mediu pe metru pătrat la Moscova a fost de 700 de dolari, în zone prestigioase precum Sud-Vest nu a depășit 1000 de dolari și a fost considerat urât de scump și a fost stabilit oficial de stat (în persoana președintelui al Comitetului de Stat pentru Construcții) sarcina de a reduce acest preț la 300-350 USD pe metru pătrat …

Nu numai că s-a întâmplat exact așa cum am prezis. A apărut și o altă consecință, catastrofală pentru viitorul Rusiei, despre care am scris și eu, dar nu m-am fixat prea mult pe asta: am scris că - comparând, de altfel, cu construcția americană - că clădirile înalte sovietice PENTRU MULTE DECENI - cel puțin 75 de ani, pe care trebuie să-i servească - STILUL DE VIAȚĂ ÎNGHEȚI: Dacă astăzi rata de locuință pe persoană este de aproximativ 20 mp. metri de persoană, la fel va fi înghețat timp de 75-100 de ani.

Lucrurile s-au dovedit însă și mai rele: „creșterea prețului ipotecarului” plus jaful băncilor au dus la faptul că nivelul de trai va fi înghețat, CHIAR Mai rău decât în URSS. Vorbesc despre cele mai populare apartamente cu o cameră și „garsoniere” de 20-30 de metri pătrați din ziua de azi, ridiculizate de Shuvalov, pe care MAI MAI SE CONSTRUEȘTE AZI, pentru că - din cauza creditului ipotecar - oamenii nu își pot permite nimic mai decent.

Vezi și: Este foarte posibil să cumperi un apartament fără un credit ipotecar obligat

SFATUL MEU - NU LUATI IPOTERE ÎN NICIUN VREME - decât dacă, desigur, situația este disperată. Pentru mine este mai bine să trăiesc cu părinții mei decât să-i hrănesc pe banksteri. Este mai bine acum în Rusia și să nu cumperi deloc locuințe: este de zece ori mai scump decât în Bulgaria și semnificativ mai scump decât în Statele Unite.

Vrei să hrănești - Medvedev și Gref? - Ei bine, aici nu pot sfătui nimic: nu poți interzice să trăiești frumos. Tu nu vrei? - Faceți tot ce vă stă în putere pentru a sparge băncile ipotecare.

Cu toate acestea, există o singură opțiune când o ipotecă ar putea avea sens: dacă puteți închiria un apartament pentru mai mult decât plata ipotecii plus costul menținerii apartamentului apt pentru închiriere. Acesta este, ca să spunem așa, un interes micro-personal. Asta nu anulează catastrofa cu deteriorarea calității vieții din cauza replicării mizerii și înghețarea acesteia timp de zeci de ani.

PS. Pentru cei care doresc să înțeleagă mai bine CARE ESTE MECANISMUL creșterilor de preț la introducerea unui credit ipotecar, recomand următorul rezumat al discuției mele cu Latsis:

Ipoteca ca jaf la scară deosebit de mare

Am aflat odată cu groază că „economiștii de piață” sovietici din clasa cea mai înaltă nu înțelegeau deloc cum funcționează de fapt piața. Creierul lor este complet străpuns de o MITOLOGIE LIBERALĂ FALSĂ nejustificată, precum „concurența îmbunătățește calitatea”, „afacerile private sunt mai eficiente decât statul” etc. O poveste extrem de caracteristică s-a întâmplat cu ipoteca și Otto Rudolfovich Latsis. Când s-a pus problema adoptării unei legi cu privire la creditele ipotecare, m-a interesat foarte mult această întrebare și mi-am dat seama rapid că introducerea unei ipoteci este un jaf colosal al populației și lipsind-o de orice perspective de viitor.

L-am sunat pe Latsis, în al cărui ziar îl publicam des la acea vreme, și mi-am expus părerile. Latsis nu era o persoană proastă. Deloc. Dar argumentele pe care i le-am dat, crede-mă, i-au făcut o impresie șoc. Și mi-am dat seama că susținând ipoteca – și el a fost unul dintre predicatorii activi și „pe termen lung” ai acesteia – că NU S-A GANDIT MĂCAR LA REALITATEA PIEȚEI. Pur și simplu nu știa să numere două mișcări, ci repetă sloganuri publicitare liberale ADEVARATE care nu aveau nicio legătură cu realitatea. Și, credeți-mă, el, mi se pare, își dorea foarte mult ca oamenii să facă bine și nu s-a străduit deloc ca oamenii să fie jefuiți din nou. Dar piața îi era absolut străină lui, economistul de piață, ca fenomen, ca mașină.

Iată, într-o formă simplificată, ce i-am spus lui Latsis:

Imaginați-vă că se construiesc 100 de case pe an, nu există ipotecă și sunt 1000 de oameni care ar dori să cumpere o casă cu venituri diferite de la, să zicem, de la 3 ruble la 100 de ruble. Cine va cumpăra aceste case și care vor fi prețurile lor? Vor cumpăra acei 100 de oameni din o mie care au fondurile maxime. Clar? - Venitul mediu al acestor 100 de oameni de top să fie de 90 de ruble. Deci prețul mediu al unei case va fi de 90 de ruble.

Acest lucru este foarte important de înțeles: atunci când există o distribuție a veniturilor în condițiile de piață, există un produs, dacă este mai puțin decât potențial dispus - și există întotdeauna mai puțin! - merge la cel mai bogat dintre cei care doresc. Mai mult, numărul norocoșilor va fi determinat de ofertă – adică numărul de case. Acest lucru este evident și corespunde logicii elementare ale pieței.

Acum să vedem ce se întâmplă dacă există o ipotecă și oamenii pot lua împrumuturi pentru a cumpăra case (hooya este un mecanism universal care se aplică nu numai caselor, ci și oricăror achiziții mari, de exemplu, mașini!).

Să presupunem că, pentru a obține un credit ipotecar, aveți nevoie de un avans de 20 la sută. Să ne gândim, care va fi prețul casei în acest caz?

Să presupunem că, la fel ca în primul caz, sunt exact 100 de case și au fost 1000 de oameni cu bani diferiți.

Ceea ce oamenii nu înțeleg este că aceeași sută de bogați vor cumpăra case! - Vor depăși pe toți ceilalți de pe piață. Din anumite motive, aceasta este o înțelegere foarte dificilă: oamenii se uită la preț, uitând că prețul este determinat de cererea și oferta balanței de plăți. Dar dacă înțelegi asta, atunci înțelege. că cea mai bogată sută va cheltui exact banii pe care îi au pentru această afacere - adică, în medie, exact aceleași 90 de ruble!

DAR CE VA CUMPARA PENTRU ACESTE 90 DE RUBLE? - ASTA ESTE O ÎNTREBARE! - Casa? - Deloc! VA CUMPARA ACUM NU CASA, CI PRIMA PLATA PENTRU CASA! - Adică, acum 90 de ruble - acesta va fi prețul primei tranșe, iar acesta este doar 20% din prețul casei!

Cu alte cuvinte, prețul nominal al casei nu va deveni acum 90 de ruble, ci 450 de ruble!

Dar asta nu este tot. Pretul nominal este pretul la care se calculeaza plata bancara. Deoarece ați plătit 20% din acest preț (acum acest 20% este ca o casă fără ipotecă - 90 de mii), luați un împrumut de la bancă pentru 450-90 = 360 de ruble și plătiți 15% pe an, să zicem 15 ani. Aceasta înseamnă că timp de cincisprezece ani plătiți 360 de mii PLUS dobândă, care se va ridica la 380 * 0,15 * 15 = 360 * 2,25 = 810 ruble. În total, plătiți: 90 ruble (prima tranșă) +360 ruble (împrumut principal) + 810 ruble (dobândă) = 1260 ruble. Acesta este prețul REAL al casei tale - că. pentru care fără ipotecă ai fi plătit doar 90 de ruble.

Deci, întregul excedent - 1260 - 90 = 1179 ruble de la tine FURAT DE BANCA IPOTECĂ!

De ce a fost furat? Da, pentru că construcția a costat până la 80 de ruble (când este vândută cu 90) și merită.

Adevărat, în realitate, restricția este uneori diferită: banca nu vă va acorda un împrumut în sumă care depășește cinci sau șase din costurile dvs. anuale în general - adică va selecta o sută de norocoși potriviti pentru ea însăși, minimizând risc.

Vezi și: Noroc pentru tine, Tatiana. Viața nu este în „scoop”

Ipoteca la 2% de la Sberbank pentru oamenii … din Republica Cehă