Este foarte posibil să cumpărați un apartament fără o ipotecă oneroasă

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-16 16:15

Așadar, luăm un calculator (sau mai bine un Excel), ne amintim matematica pentru clasa a 3-a de liceu și ne gândim împreună care este mai profitabil: închirierea unei case sau a unui credit ipotecar.

Toate prețurile afișate sunt valabile începând cu 19 ianuarie 2014, pentru orașul Kazan. În orașul tău, situația va fi diferită, dar cu greu, pentru că „Piața liberă” aproape peste tot și-a „ajustat singură” raportul dintre costul locuinței și chiria acesteia.

Fluxul financiar și valoarea banilor sunt calculate folosind un calculator ipotecar de pe site-ul Sberbank. Pentru majoritatea regiunilor, acestea vor fi aceleași ca în calculul meu.

Dat:

Apartament de 2 camere in suprafata de 56 de metri intr-o cladire de panouri cu 9 etaje, construita acum ceva peste 20 de ani. Fără renovare, aproape fără mobilă, cu un frigider vechi, o sobă veche și aceeași mașină de spălat.

Prețul unor astfel de apartamente declarat de agenții imobiliari este de 2.590.000 de ruble.

Pentru a fi mai aproape de realitate și mai departe de așteptările agenților imobiliari, calculele suplimentare vor fi efectuate la un preț de 2.500.000 de ruble.

Costul închirierii unui apartament este de 17.000 de ruble, inclusiv un apartament comun, dar fără costul energiei electrice și al internetului.

La început, agenții imobiliari au vrut 18.000, dar în cele din urmă proprietarul și cu mine am fost de acord cu 17.000 de ruble pe lună, plus am convenit ca orice îmbunătățire pe care am făcut-o să fie compensată cu chiria.

Deoarece, în orice caz, va trebui să plătim pentru electricitate și internet separat de un apartament și un apartament comunal, cred că toată lumea va fi de acord că nu ar trebui să fie luate în considerare în calcule, precum și alte elemente ale familiei. buget. Numărim doar locuințe.

Luați în considerare opțiunea de a achiziționa acest apartament pe credit

Mergem pe site-ul Sberbank, introducem numărul 2.500.000 de ruble în calculatorul de credit ipotecar, indicăm avansul minim (15%), selectăm condițiile generale și efectuăm două calcule - timp de 10 ani (120 de luni) și pentru 20 de ani (240 de luni).

Înțelegem că, în orice caz, trebuie să plătim imediat 375.000 de ruble pentru apartament și apoi:

1) sau plătiți 38.068 de ruble pe lună timp de 10 ani;

2) sau plătiți 30.635 de ruble pe lună timp de 20 de ani.

Rambursarea creditului pentru întreaga perioadă va fi de 2, 068, 228 sau, respectiv, 4, 852, 432.

Cifrele nu sunt mici, dar, cu toate acestea, trebuie să adăugăm la ele și costul unui apartament comunal, deoarece acesta este inclus în chiria unui apartament, dar nu și în ipoteca.

În cazul meu, proprietarul va declara că serviciul comunal îl costă în jur de 7.500 de ruble pe lună. Personal, tind să-l cred, pentru că în primul rând, el plătește singur dintr-o chirie fixă și, prin urmare, nu are sens să mă înșele și, în al doilea rând, acest apartament a fost cumpărat din capitalul maternității pentru copiii săi în creștere și, prin urmare, mai multe persoane din familia lui sunt cel mai probabil înregistrați în el., care afectează costul utilităților.

Oricum, să luăm 5.000 de ruble pentru volumul real al facturilor de utilități. Pentru un apartament cu două camere din orașul meu, aceasta este o cifră foarte mică. Dar chiar dacă diferă de această valoare, nu va putea distorsiona foarte mult calculele noastre ulterioare.

Acum adăugăm aceste 5.000 de ruble la plățile ipotecare și obținem următoarea imagine:

1) va trebui să plătim lunar 43.062 de ruble timp de 10 ani sau;

2) va trebui să plătim 35.635 de ruble în fiecare lună timp de 20 de ani.

Ne amintim aceste numere. De două ori înjurăm murdar pe bancherii lacomi. Închidem site-ul băncii și trecem la cel mai interesant.

Acceptăm aceste condiții groaznice. O acceptăm necondiționat, ca pe o realitate obiectivă, pe care nu suntem în stare să o schimbăm în acest moment. Prin urmare, ne pregătim pentru aceste plăți anormale în ceea ce privește volumul plăților pentru bucata de copeck ucisă în priza sovietică și… închiriem un apartament.

Închiriem un apartament pentru a „plăti în plus pe unchiul altcuiva”

Închiriem un apartament și locuim în el pentru 17.000 de ruble pe lună. DAR:

1) până când ne mutăm în acest apartament, ar trebui să avem deja 375.000 de ruble, pe care NU le-am dat pentru prima tranșă;

2) în fiecare lună trebuie să avem în mâini 43, 062 sau 35, 635 de ruble (în funcție de termenul împrumutului), pe care NU le dăm pentru un credit ipotecar.

Problema disponibilității acestor bani este fundamentală. Dacă am luat un credit ipotecar, atunci ar trebui să plătim aceste sume în fiecare lună, indiferent de ce s-ar întâmpla. Imaginează-ți că locuința ta este gajată de bancă și fii pregătit la sfârșitul fiecărei luni să ai una dintre aceste sume la îndemână, de parcă ai fi evacuat pentru întârziere!

Acum, ca și în viitor, din aceste sume lunare plătim chiria unui apartament în valoare de 17.000 de ruble, iar restul se acumulează calm, disciplinat și neclintit pe locuința noastră.

Reparații, mobilier, obiecte de uz casnic și multe altele, care vor necesita inevitabil cheltuieli la un nou loc de reședință, cumpărăm și plătim din orice alți bani! Plăți lunare NECHELTUITE doar CREȘTE!

Și asta este ceea ce obținem ca rezultat.

La începutul anului (tocmai ne-am mutat în apartament) avem la îndemână 375.000 de ruble, pe care nu le-am dat pentru prima donație. Trăim un an, acumulăm lunar diferența dintre ipoteca propusă și chiria reală, apoi la sfârșitul anului obținem:

Anul 1:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 economii 375.000 = 687.744 ruble sau

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 economii 375, 000 = 598, 620 de ruble

Anul 2:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 de ruble

sau

598, 620 223, 620 = 822, 240

Anul 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

sau

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

În plus, fiecare poate calcula singur, adăugând pur și simplu 312, 744 sau 233, 620 în fiecare an, în funcție de termenul ales al „ipotecii”.

Cine e prea lene sa numere, te informez:

în loc de un credit ipotecar pe 10 ani, puteți economisi cu ușurință pentru apartamentul dvs. în 7 ani, în loc de un credit ipotecar pe 20 de ani, veți economisi pentru un apartament timp de 10 ani și veți avea alte 100.000 de ruble.

Ținând cont de banii pe care i-ați cheltuit pentru închirierea unui apartament, veți economisi la dobândă bancară 640, 228 și, respectiv, 2.812.432 de ruble (înmulțim 17.000 cu numărul de luni de chirie până când vom avea suficient pentru a cumpăra un apartament și scădeți rezultatul plății în plus așteptate).

Totodată, de 7 sau 10 ani trăiești în liniște, fără datorii și având în același timp o „pernă” semnificativă de cache doar în caz de urgență!

Boala bruscă sau pierderea locului de muncă nu vă va duce la evacuare

Dacă aveți probleme cu banii, este posibil să fiți nevoit să cheltuiți o parte din chiria acumulată pe chirie (și astfel să vă întoarceți înapoi pe drumul către obiectivul dvs.), dar aceasta este o ultimă soluție și numai în timp ce sunteți în căutarea unui nou loc de muncă.

De acord, nu este același lucru cu a rămâne pe stradă și chiar cu datorii (băncile, în caz de întârziere la plată, iau apartamentul pentru a compensa datoria la un preț foarte mic, iar tu le datorezi dobânda acumulată și le pierzi deja plătit).

Toate versurile de genul „locuim în propria noastră casă”, „nu trebuie să ne înghesuim în spații închiriate”, „dar deja putem face reparații”, impuse activ de bănci, nu sunt altceva decât o iluzie. În caz de probleme cu solvabilitatea dumneavoastră, banca vă va arăta foarte repede în al cui apartament vă aflați de fapt.

Dar la închiriere, toate aceste probleme se rezolvă pur și simplu printr-un acord cu proprietarul, conform căruia acesta nu are dreptul să te evacueze într-un anumit termen, nu te poate evacua fără avertisment prealabil și poate crește chiria cu cel mult un un anumit număr de procente pe an.

Mai multe despre creșterile de preț și procente

Apropo, despre creșterea chiriei, creșterea costului unui apartament și alte procente… Aici pot fi certat pentru astfel de machete, dar nu poți arunca cuvinte din cântec și dacă conștiința ta și Viziunea asupra lumii îți permite personal, poți folosi condițiile naibii de sistem capitalist în avantajul tău.

Pe scurt, dacă nu ai nici o afacere sau abilități de investiții, poți, fără prea multă grămadă, să predai bani cămătarilor-bancheri cu dobândă sub forma unui depozit regulat și să compensezi inflația, o posibilă creștere a costului. de imobiliare și, în același timp, accelerați serios creșterea economiilor dvs.

Să calculăm ce se va întâmpla dacă în loc să economisiți bani într-o saltea (sau oriunde o ascundeți) o duceți la bancă cu un depozit regulat la o rată de 10% pe an și în fiecare an reînnoiți depozitul cu capitalizarea dobânzii, adăugând economiile tale pentru ei.

Începutul primului an:

depunem 375.000, economisit la prima rata.

Anul 1 s-a încheiat:

avem 375.000 1, 1 = 412, 500 în banca noastră la care adăugăm (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 economii și rezultă

412, 500 312, 744 = 725, 244

sau

412, 500 223, 620 = 636, 120

Anul 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

sau

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Anul 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

sau

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Anul 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

sau

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Anul 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Este?

sau

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Anul 6:

Cei care și-au dorit de 10 ani un credit ipotecar locuiesc de un an întreg în apartamentul lor.

Sau continuă să închirieze un apartament vechi, ale cărui costuri sunt acoperite integral din dobândă bancară (aproximativ 20.900 pe lună).

Anul 7:

Cine a vrut o ipotecă timp de 20 de ani cumpără un apartament cu 2.628.670 de ruble la sfârșitul celui de-al 7-lea an sau stă într-un apartament închiriat, plătind chiria cu dobândă bancară, care ridică puțin mai mult de 21.000 de ruble pe lună.

Iată o matematică atât de simplă.

15 minute de calcule, care economisesc de la 5 la 13 ani de viață, care ar trebui să lucreze pentru bancherii cu ipotecă.

Este clar că, atunci când investiți bani pe un depozit, dobânda pe care ați primit-o va trebui să funcționeze pentru cei cărora le place să ia plasmă sau un jeep pe credit, așa că dacă nu doriți să participați la jaful acestor tovarăși nerăbdători, apoi economisește fără să investești într-o bancă. Cu toate acestea, va fi mult mai profitabil decât păstrarea bancherilor și completarea rândurilor oamenilor care lucrează din capitalul altora.

Calculele tale se potrivesc cu asta? Scrieți în comentarii.