Cum „creditorii negri” stoarce jumătate de mie de apartamente din Moscova

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-16 16:15

În Moscova și suburbiile sale, există „creditori negri” - organizații de microfinanțare (MFO) care înșală casele debitorilor.

Meduza a reușit să găsească aproximativ 500 de apartamente pierdute de proprietarii lor în ultimii cinci ani - fără o hotărâre judecătorească. Cu toate acestea, schema nu se limitează la o simplă „strângere” a spațiului de locuit: poate fi doar unul dintre elementele sistemului internațional de spălare a banilor. Corespondentul special al lui Meduza, Ivan Golunov, a aflat cum funcționează această piață.

În vara anului 2015, un angajat al unei companii de consultanță din Moscova, Natalia Smelnitskaya, a fost diagnosticat cu cancer. În ciuda faptului că a primit o cotă guvernamentală, ea avea nevoie de bani suplimentari pentru operațiune. Ea a contractat un împrumut de consum timp de trei ani în valoare de 2,7 milioane de ruble la o rată de 36% pe an de la Sovcombank - cu o plată lunară de 80 de mii de ruble. Operația a avut succes.

Natalia plătea în mod regulat împrumutul, dar era jenată de rata mare. Un coleg a sfătuit-o să refinanțeze de la cămătari privați. Ea a fost de acord cu compania Loan Center 365 să-și refinanțeze împrumutul la o rată mai mică - 28% pentru un an, dar cu privire la securitatea apartamentului ei de patru camere de pe autostrada Yaroslavskoe.

Potrivit Nataliei, la momentul semnării documentelor, angajații companiei au creat un tam-tam artificial: a fost grăbită când a citit documentele; dintr-un teanc de hârtii semnate, managerul a scos foi și a spus că contractul a fost stricat; a tipărit din nou pagina și a cerut să semneze din nou. Timp de aproximativ șase luni, Natalia a plătit 80 de mii pe lună, dar o dată a fost întârziată cu câteva zile din cauza faptului că nu i s-a dat salariul la timp.

În seara zilei de 26 decembrie 2016, Natalia a primit o sonerie. Un angajat al Centrului de Împrumut 365, Anton Titov, a declarat că, din cauza întârzierii, apartamentul ei aparține acum Centrului de Împrumut 365. Cu toate acestea, a asigurat-o pe Natalia Titov, ea poate rămâne în ea până când returnează împrumutul - trebuie doar să încheiați un contract de închiriere de apartament. 35 de mii de ruble în fiecare lună a fost necesar pentru a transfera pe un card bancar al unei anumite Natalia Kovaleva (mai târziu s-a dovedit că ea lucrează în agenția imobiliară „United City Real Estate Service”). Natalia a încercat să contacteze Centrul de Împrumut 365; telefoanele companiei nu au raspuns. Angajatorul lui Smelnitskaya, după ce a aflat despre problemele ei, a încercat să-și plătească împrumutul - și nu a reușit: banii au fost returnați din contul companiei.

Deja în februarie 2017, „Centrul de împrumut 365” a vândut apartamentul lui Smelnitskaya, iar în august 2017, Smelnitskaya a pierdut procesul pentru a-și evacua familia din apartament. Pe lângă Natalia, în apartament erau înregistrați și fostul ei soț și două fiice, de 13 și 22 de ani. Autoritățile tutelare nu s-au opus evacuării fiicei minore.

În decembrie 2018, executorii judecătorești au venit să evacueze familia. În timpul evacuarii, interesele noului proprietar au fost reprezentate de mama sa - proprietarul apartamentului însuși se află în închisoare sub suspiciunea de deținere ilegală de droguri, a spus Smelnitskaya (asta a fost confirmat de sursa lui Meduza din organele de drept). După ce familia a fost evacuată, bunurile lor au rămas în apartament, acesta a fost sigilat. Câteva zile mai târziu, Smelnitskaya s-a oprit la vecinii ei și a constatat că sigiliile au fost rupte, iar din apartament au venit sunete - de parcă cineva spargea mobilierul. O echipă de poliție a fost chemată și a reținut mai multe persoane care au susținut că au ajutat la îndepărtarea lucrurilor.

Acum apartamentul în care locuia Smelnitskaya este din nou sigilat. Direcția de Afaceri Interne a Districtului Central al Moscovei (unde se afla biroul „Centrului de Împrumut 365”) efectuează o verificare prealabilă a anchetei privind frauda. În același timp, la Mytishchi, împotriva „Centrului de împrumut 365” a fost deja deschis un dosar penal sub articolul „Fraude” - deși încă nu s-a încheiat cu nimic, iar procuratura regională a încercat de mai multe ori să-l închidă..

Cum funcționează schemele de credit „de stânga”

Loan Center 365 nu este singura companie care s-a ocupat de scheme similare de închiriere; Meduza a reușit să găsească câteva zeci de birouri similare. De regulă, astfel de întreprinderi funcționează nu mai mult de un an și jumătate, apoi este înregistrată o nouă entitate juridică. Potrivit estimărilor lui Meduza, cel puțin 500 de familii și-au pierdut casele în acest fel în Moscova și regiunea Moscovei.

Poveștile lor sunt cam aceleași. La semnarea documentelor pentru eliberarea unui credit garantat cu imobiliare, clientul semnează un credit ipotecar asupra unui apartament sau un contract de vânzare-cumpărare de apartament. Debitorilor li se spune că aceasta este ceva de genul unei ipoteci (uneori numită leasing) - atunci când apartamentul este gajat la bancă până când împrumutul este plătit integral. Cu toate acestea, schema este fundamental diferită de o ipotecă bancară, în care, după întârzieri în plăți și vizite ale colectorilor, un apartament este luat printr-o hotărâre judecătorească și apoi vândut la licitație la prețul maxim. În cazul companiilor de microfinanțare, în etapa de obținere a unui împrumut, victimele semnează împuterniciri și documente care le pot lipsi de drepturi de proprietate fără o hotărâre judecătorească: apartamentul este transferat intermediarilor, clientul rămâne fără nimic.

Victimele „creditatorilor negri” rareori reușeau să-și recupereze apartamentele. De exemplu, un împrumutat a fost diagnosticat cu schizofrenie, în baza căreia judecătorul a declarat tranzacția cu persoana incapabilă nulă de drept. Într-unul dintre cazuri, care s-a încheiat cu bine pentru debitor, decizia instanței a repetat aproape complet poveștile altor victime: ei să semneze documentele convenite și un acord de despăgubire [pentru apartament]. Cu toate acestea, reclamantul nu a intenționat să cedeze apartamentul pârâtului, fapt dovedit și prin lipsa acordului soției sale”, a constatat Judecătoria Dorogomilovsky, care a declarat nevalabil acordul privind despăgubirea apartamentului. Decizia instanței în favoarea victimei se datorează probabil statutului său social ridicat: o sursă a lui Meduza care este familiarizată cu cazul spune că reclamantul este un veteran al serviciilor speciale.

Chiar și acei clienți care nu sunt restante își pierd imobilul. Dacha iubita a Svetlanei Podelskaya a ars, copiii au promis că vor ajuta la restaurare. Dar ea a decis să ia situația în propriile mâini și a solicitat un împrumut de 600 de mii de ruble pentru securitatea apartamentului ei de la Biroul Internațional de Credit (ICB) din Brateevo, pe care l-a găsit prin publicitate pe internet. Ea a rambursat lunar împrumutul, iar un an și jumătate mai târziu, managerul ei de la MKB a sunat-o și i-a spus că compania i-a oferit drept „bun împrumutat” „vacanțe de credit” pentru două luni. În a treia lună, a început să plătească din nou. Dar curând un bărbat a apărut în pragul apartamentului ei, prezentându-se drept noul proprietar al apartamentului. Managerul MKB a negat că ar fi sunat-o, ea nu avea documente justificative despre „sărbătorile de credit” – iar în contractul de împrumut se menționa că în cazul unei întârzieri de două luni a plăților, proprietatea colaterală va deveni proprietatea firmei. O poveste similară s-a întâmplat cu alți câțiva debitori ai Biroului Internațional de Credit.

Apartamentul lui Podelskaya a fost vândut șomerului Denis Baluev. La proces, Baluev a fost rugat să arate sursa fondurilor pentru achiziționarea de locuințe. A refuzat multă vreme, dar apoi a adus un acord suplimentar la contractul de împrumut cu compania de microfinanțare Stolichnye Kredy (documentul este la dispoziția Meduza). Suma împrumutului nu este indicată în acesta; împrumutul a fost emis la o rată neobișnuit de scăzută de 14%. Compania Stolichnye Kredy își împarte adresa juridică cu MKB și este condusă de unul dintre angajații Biroului Internațional de Credit, cetățean al Letoniei, Ivan Dubina. Toți cei trei fondatori ai Credit Loans sunt și cetățeni letoni. La adresa biroului MKB și Capital Loans sunt înregistrate mai multe companii - deținute și de cetățeni letoni, angajați ai MKB, fiecare dintre ele având o funcționalitate proprie. De exemplu, în favoarea Mosarenda LLC, de regulă, drepturile asupra bunurilor imobiliare ale împrumutatului sunt înstrăinate.

Audierile de judecată în cazul Podelskaya continuă. La una dintre ședințele instanței Nagatinsky, unde se judecă cazul, Alexander Loginov, prin împuternicire, a venit în calitate de reprezentant al cumpărătorului apartamentului ei, Denis Baluev. El este binecunoscut de mulți debitori: Loginov a fost cel care a supravegheat evacuarea forțată a debitorilor MKB și „Centrul de împrumut 365” din fostele lor apartamente. În decembrie 2018, Loginov a fost judecat în temeiul mai multor articole, inclusiv pentru arbitrar și vătămare deliberată a sănătății de severitate ușoară și moderată, și condamnat la un an și jumătate într-o colonie penală. Fiica lui Loginov, Galina Kiev, a lucrat anterior ca angajată la Rosreestr, unde a fost angajată în executarea de tranzacții imobiliare, iar de la începutul anilor 2010, este președintele instanței de arbitraj pentru litigii economice. Instanța de arbitraj a fost menționată ca loc de soluționare a litigiilor dintre debitori și ICD în primii ani de existență a acestei scheme.

Dintre toate companiile care au acordat credite garantate cu imobiliare pe care Meduza a reusit sa le gaseasca, Biroul International de Credit este lider la numarul de victime. Foști clienți au descoperit 99 de cazuri când împrumutatul firmei a pierdut un apartament, în mai multe cazuri nefiind posibil să se găsească foști proprietari care au luat credite de la MKB. Principala clientelă a unor astfel de întreprinderi este persoanele în vârstă, lipsite de atenția rudelor și reprezentanții altor grupuri neprotejate social. Chiar și în situații mai prospere, managerii de credite încearcă să creeze discordie în relațiile cu rudele. Svetlana Podelskaya își amintește că managerii au sfătuit-o să nu le spună copiilor ei despre împrumut, argumentând că tinerii au o atitudine negativă față de împrumuturi, iar suma este mică. Fiii lui Podelskaya au aflat că mama lor a aplicat la o organizație de microfinanțare doar când i-au sunat vecinii, spunând că ușa apartamentului ei era tăiată de reprezentanții noului proprietar.

Adesea, rudele nu pot afla în mod independent că apartamentul este gajat cu un împrumut. Organizațiile de microfinanțare nu înregistrează date colaterale la Rosreestr. Actorul Serghei Frolov, a cărui poveste a fost discutată activ în martie 2019, a aflat despre împrumutul mamei sale la câțiva ani după moartea acesteia - după ce a descoperit că apartamentul pe care l-a moștenit a fost vândut la licitație. S-a dovedit că mama lui, înainte de moartea ei, a luat un împrumut de la MKB pentru 600 de mii la 28% pe an. Nu-și putea permite: pensia ei nu ar fi fost suficientă pentru a plăti plata lunară; în pachetul de documente pentru obținerea unui împrumut există un certificat de venit cu o sumă care depășește semnificativ cuantumul pensiei sale. Femeia în vârstă nu a putut plăti plățile la timp, prin urmare, pentru a achita datoria, i s-a oferit un împrumut de 1,2 milioane de ruble pentru securitatea unui apartament. După moartea mamei lui Frolov, reprezentanții ICB au recunoscut datoria ca irecuperabilă și au primit în schimb un apartament.

Ce legătură are Letonia cu asta

Un manager de credit zâmbitor Serghei, cu un accent baltic, Podjelskaya recunoaște dintr-o fotografie din ziarul de afaceri leton Dienas Bizness, unde a fost publicat un interviu cu șeful Kreditului de Vest Sergei Malikov (versiunea letonă a numelui - Sergejs Malikovs) sub titlul „ Pierzând ABLV, pierdem pe cei mai buni”. Într-un interviu, Malikov critică politica guvernului leton față de băncile în care sunt deschise conturi cetățenilor din țările fostei URSS. „Aceasta este geopolitică. În zilele noastre, americanii nu permit cetățenilor din fosta URSS - ruși, belaruși, ucraineni - să se simtă confortabil cu banii lor. Trebuie înțeles că această acțiune nu a fost îndreptată împotriva acționarilor vreunei bănci, ci împotriva clienților acesteia, care doreau să o restrângă, - a spus el. - Care este modelul acestor bănci nerezidente? Banii sunt colectați de pe teritoriul fostei URSS pur și simplu pentru că aici este calm și liniște. Sunt investite în valori mobiliare, sau se acordă împrumuturi acelorași nerezidenți care nu vor să ia împrumuturi de la o bancă scandinavă. Ei vor să elimine acest model”.

În februarie 2018, divizia Departamentului Trezoreriei SUA pentru Combaterea Crimelor Financiare (FinCEN) a anunțat planuri de a impune sancțiuni împotriva Băncii ABLV din Letonia, una dintre cele mai mari trei instituții de credit din țară, pentru spălare de bani, asistență acordată nuclearului nord-coreean. program și activități ilegale în Azerbaidjan, Rusia și Ucraina. FinCEN a mai spus că conducerea băncii a dat mită pentru a influența oficialii din Letonia.

La o săptămână de la cerere, banca a început procedura de lichidare – iar autoritățile letone au cerut băncilor să reducă ponderea clienților nerezidenți. Potrivit autorității de reglementare, 36,7% din toate operațiunile bancare din Letonia sunt efectuate de companii offshore; dintre cele deschise de nerezidenți, această pondere este și mai mare - 44,5%. Băncile letone au fost o parte importantă a schemei de retragere a banilor din Rusia. O investigație a Novaya Gazeta și OCCRP numită Laundromat a descris o schemă prin care peste 18 miliarde de dolari au fost retrase din Rusia în trei ani. Clienții băncilor letone erau în principal ruși care nu puteau deschide conturi în Elveția și alte jurisdicții mai prestigioase.

Una dintre cele mai mari victime ale politicii de reducere a conturilor nerezidenților a fost Rietumu Bank, ale cărei active în nouă luni au scăzut cu 46,3%, sau 1,441 miliarde euro, la 1,674 miliarde euro. A cincea bancă ca mărime din Letonia Rietumu (tradusă din letonă - „Occident”) a fost înființată în 1992. Principalii proprietari sunt de fapt o singură familie: Leonid Esterkin și Arkady Sukharenko, care este căsătorită cu sora lui Esterkin.

Sergey Malikov este fondatorul companiei de microfinanțare Mateks Credit, care din 1995 emite împrumuturi garantate cu imobiliare în Letonia (redenumită ulterior West Kredit). Principalul creditor al Mateks Credit a fost aceeași bancă Rietumu, care a deschis o linie de credit pentru companie în 2008 pentru 20 de milioane de lați (aproximativ 28 de milioane de euro), în 2011 a acordat un credit suplimentar de opt milioane de euro, iar în 2016 - pentru încă 24 de milioane de euro.

Potrivit rapoartelor, Mateks Credit a primit credite nu numai de la bănci. În 2009, compania a primit un împrumut de 1,1 milioane de euro la 10% pe an de la compania britanică Adovert Consult LLP, conform raportului anual 2011 al West Kredit. Potrivit registrului britanic, Adovert Consult a fost înființată cu câteva luni înainte ca împrumutul să fie plătit - și a fost lichidat la scurt timp după ce împrumutul a fost rambursat. Proprietarii săi au fost identificați două companii offshore din Belize - Advance Developments Limited și Corporate Solutions Limited, care au apărut în mai multe investigații asupra rețelei de companii britanice prin care s-au spălat 2,9 miliarde de dolari - acești bani proveneau din țările fostei URSS.

Ca și în Rusia, activitatea Mateks Credit în Letonia a fost însoțită de scandaluri legate de evacuarea forțată a debitorilor. Într-unul dintre cazuri, pentru a „curăța” spațiul de locuit, Mateks a angajat o firmă de pază, ai cărei angajați au pătruns în casa unei gravide și au pulverizat gaz piper; într-un alt caz, au demontat ferestrele și ușile din casă, în ordine. pentru a evacua locatarii. La sfârșitul anilor 2000, în jurul companiei a început o criză de reputație; în plus, Centrul de stat pentru protecția drepturilor consumatorilor (analogul leton al lui Rospotrebnadzor) a făcut reclamații împotriva acestuia, iar legislația privind acordarea de împrumuturi a fost, de asemenea, înăsprită.

În 2011, Malikov și alți doi cetățeni letoni au creat în Rusia o companie numită Biroul Internațional de Credit - același ICB, care era angajată în acordarea de împrumuturi „de stânga” moscoviților pentru securitatea apartamentelor lor. Un alt fondator al ICB, Andis Anspox, în anii 2000 la Riga a fost secretarul organizației publice „Pentru o societate letonă fără homosexuali”. Unul dintre fondatorii organizației a fost avocatul Andris Baumanis, pe care poliția letonă l-a suspectat că a mituit un judecător.

Apartamentele primilor debitori ruși ai MKB au fost transferate în proprietatea personală a lui Malikov și, potrivit lui Rosreestr, acesta le-a gajat imediat la Rietumu Bank drept garanție pentru un împrumut personal de 750 de mii de dolari. În 2013, Rietumu a deschis o linie de credit de 20 de milioane de euro către compania rusă International Credit Bureau, reiese din documentele pe care Meduza le are la dispoziție. Rietumu Bank nu a răspuns la întrebările lui Meduza.

Întâlnirile proprietarilor companiei ruse MKB, conform documentelor, au avut loc la Riga într-o clădire de pe strada Elizabetes 8. Potrivit Registrului Comerțului din Letonia, Malikov este proprietarul Elizabetes 8, care se ocupă de administrarea imobiliară. Partenerul lui Malikov în această companie este fostul șef adjunct al poliției economice din Riga, Nil Zhuravlev, care și-a părăsit postul după un scandal de corupție legat de achiziționarea de bunuri imobiliare scumpe și a unei mașini în timpul serviciului său public. După demisia sa, Zhuravlev a condus Federația letonă de box și și-a prezentat de mai multe ori candidatura la alegerile regionale. Serghei Malikov este, de asemenea, interesat de politică: în special, a finanțat Partidul Social Democrat „Consimțământ”, care este condus de fostul primar al orașului Riga, Nil Ushakov. Malikov nu a găsit timp să răspundă la întrebările lui Meduza.

Înapoi în Rusia

Biroul Internațional de Credit are multe în comun cu o altă instituție de credit, Moscow Pledge Company (MZK), care funcționează pe principii similare. În toamna lui 2016, pe YouTube au apărut videoclipuri de la o anumită întâlnire, unde s-au discutat despre cum să explice clientului necesitatea semnării unui credit ipotecar pe un apartament - și să-i ofere o copie incompletă a contractului de împrumut. Numele companiei nu este menționat pe videoclip, totuși, Moscow Pledge Company a obținut prin instanță blocarea videoclipului pe teritoriul Rusiei. Este imposibil să vezi fața instructorului, dar mai mulți clienți ai MZK cu care a vorbit Meduza pretind că sunt Nikolai Chigarev, director general adjunct al MZK.

În 2015, ambele companii au început să apară frecvent în mass-media: erau destui debitori fraudați pentru un scandal public. MKB și MZK au intentat procese în instanță pentru protecția onoarei și a demnității (inclusiv împotriva prezentatorului TV Vladimir Solovyov), dar au pierdut din nou și din nou. În noiembrie 2015, compania offshore Lordena Ventures, înregistrată în Insulele Virgine Britanice, a devenit proprietarul MZK.

Organizația este prezentată într-o investigație OCCRP asupra Panama Papers, bazată pe documente scurse de la compania de înregistrare Mossack Fonseca. Potrivit documentelor, Lordena Ventures avea o reprezentanță în Letonia: biroul era situat în clădirea Rietumu Bank din Riga, iar Oksana Utenkova, angajată a băncii, a fost numită ca reprezentant al companiei.

După cum s-a dovedit din această investigație, Utenkova era reprezentantul a peste o mie și jumătate de companii offshore, ale căror birouri erau înregistrate în clădirea băncii. Una dintre aceste companii a apărut în scheme de corupție între divizia suedeză a corporației de inginerie Bombardier și autoritățile azere. La scurt timp după publicarea Panama Papers, Rietumu Bank a blocat conturile companiilor suspecte și a anunțat că Oksana Utenkova nu mai lucrează la bancă.

Potrivit Registrului Unificat de Stat al Entităților Juridice, la două zile după publicarea Arhivelor Panama, Lordena Ventures a renunțat la participația la MZK. Astăzi, Konstantin Ilyin este listat ca principalul proprietar al MZK (prin November Holdings LLC). Compania Oktyabr Holdings, deținută de fiul său, Alexander Ilyin, este înregistrată la aceeași adresă. Din 2016, Ilyin Jr. lucrează ca director general adjunct al companiei de investiții VEB Capital, deținută de corporația de stat Vnesheconombank. Unul dintre proiectele VEB a fost reorganizarea Globex Bank, subsidiara sa de investiții Globex Capital și o serie de alte proiecte. Ilyin, în calitate de reprezentant al VEB, a fost în consiliile de administrație ale fabricii de ceasuri Slava (un proiect de dezvoltare la începutul Leningradsky Prospekt) și al fermei de păsări Orenburg Uralsky Broiler. În mai 2015, conducerea Vnesheconombank a decis să vândă 50% din Globex Capital către Oktyabr Holdings, deținută de Nikolai Chigarev, director general adjunct al MZK - iar câteva luni mai târziu, Alexander Ilyin a devenit proprietarul Oktyabr Holdings.

„Alexander Ilyin a fost concediat în vara lui 2018. VEB. Federația Rusă nu are nimic de-a face cu afacerea de a acorda microcredite persoanelor fizice”, a explicat pentru Meduza un reprezentant al VEB. рф (noua denumire a Vnesheconombank).

Ultima mențiune despre Globex Capital în mass-media este legată de planurile companiei de a achiziționa o clădire de birouri a Rostelecom din Piața Zubovskaya (afacerea nu a avut loc). În vara anului 2018, societatea a postat un anunț pentru postul vacant de avocat, printre atribuțiile de serviciu s-a menționat: „Reprezentarea intereselor companiei în instanțe în cazurile de colectare a creanțelor în baza contractelor de împrumut (creditare ipotecară), privind recunoașterea drepturi de proprietate; recurs împotriva acțiunilor funcționarilor, inclusiv a executorilor judecătorești”.

În noiembrie 2017, CEO-ul MZK, Igor Alekseev, directorul general adjunct al MKB, Roman Guselnikov (a apărut în videoclip cu un „briefing” pentru angajații companiilor de credit) și președintele Cisiordaniei, Ilya Krasnevsky, au fost arestați sub suspiciunea de fraudă. Ultima organizație este deținută în proporție de 99% de offshore-ul cipriot Westbanq Limited, care deține acum MKB rus și West Kredit leton. După campania de dezautorizare din Letonia din 2018, Serghei Malikov a recunoscut că este singurul beneficiar al Westbanq Limited.

Printre victimele acțiunilor lui Guselnikov, Alekseev și Krasnevsky se numără Elena Kulneva. Ea a contractat un împrumut de la Moscow Pledge Company, încheie un acord pentru vânzarea și cumpărarea unui apartament și închirierea ulterioară a acestuia cu Serghei Malikov. Kulneva a pierdut cererea civilă de invalidare a contractului de vânzare a apartamentului, dar a fost recunoscută ca victimă în dosarul de fraudă penală. O altă victimă este o persoană care a primit un împrumut în ciuda faptului că a fost diagnosticată cu schizofrenie, prin încheierea unui acord de donație a unui apartament lui Guselnikov (chiar în cazul în care afacerea a fost declarată nulă în instanță; Meduza știe cine este această persoană).

În martie 2019, Tribunalul Tverskoy din Moscova a arestat încă patru angajați ai organizațiilor de microfinanțare care au acordat împrumuturi garantate cu imobiliare, Msk Group și Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak și Olesya Sukhareva. Ambele cazuri sunt investigate de Stanislav Serebryakov, un anchetator al Departamentului Principal de Investigații al Comitetului de Investigații.

Sukhareva, ca și Guselnikov, a figurat în tranzacțiile încheiate de MKB și MZK. La procesul de arestare, Sukhareva a spus că nu și-a recunoscut vinovăția și a fost doar „martor la transferul de bani”. În argoul angajaților organizațiilor de microfinanțare (IMF), aceștia au îndeplinit funcția de broker - un angajat care caută un client și îl supraveghează până la încheierea tranzacției.

Unul dintre canalele de atragere a clienților lui Guselnikov a fost Vash Broker, fondat de el și Lyudmila Timashova. În 2017, după inițierea dosarelor penale împotriva lui Guselnikov, a părăsit fondatorii, iar compania, după ce și-a schimbat numele în Pravoaktiv, oferă acum servicii pentru „anularea datoriilor către bănci și MFO”. Potrivit Registrului Unificat de Stat al Entităților Juridice, fratele Lyudmila Timashova, Yaroslav, deține brokerul de credit WinFin; anterior deținea un alt broker, United Credit Service. În unele cazuri, Guselnikov a jucat și rolul unui „titular”, înregistrând pentru el însuși apartamentele „cu probleme” înainte de a le pregăti pentru vânzare.

Realty Capital Collateral Center, care oferă împrumuturi garantate cu imobiliare, este acum înregistrat la biroul Moscow Pledge Company. Proprietarul său este agentul imobiliar Maxim Lazykin, care a participat la o serie de tranzacții legate de MKB.

Cum sunt legate între ele organizațiile de microcredit

Durata medie de viață a unei organizații de microfinanțare care acordă împrumuturi garantate cu imobiliare este de un an și jumătate. Costul unei companii de microfinanțare gata făcută, deja înscrisă în registrul Băncii Centrale, este de la 140 la 250 de mii de ruble, în funcție de istoria întreprinderii. Numeroase reclame pentru vânzarea de MFO-uri gata făcute pot fi găsite pe forumuri specializate. Aceste firme își schimbă denumirea, dar personalul companiei, „deținătorii” și investitorii privați, a căror finanțare compania o atrage pentru acordarea de credite, rămâne același.

Compania Loan Center 365, unde Smelnitskaya a contractat un împrumut, a fost fondată în februarie 2016 de Anna Sukhanova. Potrivit SPARK-Interfax, Sukhanova a înființat 21 de companii de microfinanțare. Meduza a găsit pe internet reclame pentru vânzarea unora dintre ele. La câteva luni după înregistrare, Anton Velichko și cetățeanul leton Yulia Kalinina au devenit proprietarii Centrului de Împrumut 365.

Smilnitskaya este unul dintre primii debitori ai Centrului de Împrumut 365, ea a semnat un acord la numărul patru. Meduza a constatat că din vara anului 2016 până în februarie 2018, Loan Center 365 a încheiat încă cel puțin 67 de contracte de împrumut. Meduza a verificat datele despre proprietatea clienților companiei în baza de date Rosreestr: din 37 de debitori, 25 și-au vândut proprietatea la scurt timp după primirea creditului. În 15 cazuri, Loan Center 365 a devenit noul proprietar, două cazuri au fost atribuite angajatului Centrului Anton Titov, directorului general al M2-Leasing Anatoly Fundobny și fiului directorului general al companiei de asigurări Capital Life Vladislav Snopok. Potrivit indexului de carduri al Tribunalului din Moscova, Vladislav Snopok este cumpărătorul a cel puțin încă două apartamente care aparțineau anterior debitorilor unei alte organizații de microfinanțare, CreditFinance. Snopok nu a răspuns la întrebările lui Meduza.

În pachetul de documente pentru apartamentul lui Smelnitskaya, pe care angajații Centrului de Împrumut 365 l-au depus la Rosreestr pentru reînregistrare, din greșeală se afla o parte din documentele pentru un alt apartament aparținând debitorului altei companii de microfinanțare Fast Loan. Această companie este condusă de un cetățean din Belarus, în vârstă de 25 de ani, Alina Pikulik. Anterior, Pikulik era „deținătorul” a cel puțin unui apartament care aparținea anterior debitorilor „CreditFinance”.

Cum este conectat CreditFinance cu alte MFO

Loan Center 365 a atras, de asemenea, nu numai debitori, ci și investitori. Pe site-ul Centrului care nu mai funcționează, potențialilor investitori li s-au oferit următoarele condiții: 18% pe an garantat prin credite ipotecare asupra bunurilor imobiliare ale debitorilor Centrului. Din documentele pe care Meduza le are la dispoziție, se știe că, de exemplu, Kirill Ryazanov, fiul fostului vicepreședinte al Gazprom, Alexander Ryazanov, a profitat de această ofertă. Un alt investitor în Loan Center 365 este Serghei Zhitchenko, unul dintre cei mai mari antreprenori din districtul Ruzsky. El deține mai multe piețe, imobiliare de vânzare cu amănuntul, restaurante populare, precum și zona din jurul unei gropi de gunoi mari din regiunea Moscovei „Annino”. Omul de afaceri și-a primit majoritatea bunurilor din 2014, când Maxim Tarkhanov, un avocat din Tyumen, a devenit șeful districtului Ruzsky. La începutul anului 2019, Tarhanov s-a mutat să lucreze la primăria Moscovei, unde controlează activitatea administrațiilor raionale.

Un alt investitor în Loan Center 365, Yuri Dyachkov, director de dezvoltare a afacerilor cu amănuntul la Finservice Bank, este, de asemenea, asociat cu districtul Ruzsky. În 2017, Dyachkov, împreună cu administrația districtului Ruzsky, a creat un fond pentru a sprijini biserica „All-Tsaritsa” din satul Novovolkovo. În plus, Dyachkov are propria afacere pentru emiterea de microîmprumuturi - compania de microcredite North-West Partnership, care este angajată în acordarea de împrumuturi prin intermediul site-ului web. Kirill Ryazanov, Serghei Zhitchenko și Yury Dyachkov nu au răspuns la întrebările lui Meduza.

Legea anti-evacuare

La începutul lunii mai, site-ul web HeadHunter a postat un anunț pentru un post vacant „evacuat” cu un salariu de până la 160 de mii de ruble. Printre principalele atribuții: „Colectarea datoriilor restante la un produs de credit cu gaj imobiliar, organizarea evacuării debitorilor din obiectul gajat”. Postul vacant a fost postat de organizația de microfinanțare Brighton Plus. Compania se autointitulează unul dintre liderii în creditarea împotriva garanțiilor imobiliare, susținând că emite împrumuturi în valoare de 100 de milioane pe lună; printre avantajele sale se numără „sprijinul financiar puternic al investitorului”. Potrivit Registrului Unificat de Stat al Persoanelor Juridice, proprietarii companiei sunt patru persoane, pentru cei mai mulți dintre care această organizație reprezintă prima lor experiență în afaceri.

Site-ul Brighton Plus este înregistrat la o altă entitate juridică - Alfa Potential-M LLC, care emite și microîmprumuturi. Printre proprietarii companiei se numără Anatoly Gramakov, proprietarul unei rețele de cămine ieftine pentru muncitori „Medinar”, și doi tineri fără experiență în afaceri. În descrierea companiei în hh. ru se indică că ea este, de asemenea, „lider în creditarea garantată cu imobiliare” și „un proiect comun cu Sovcombank”. Potrivit bazei de date de gaj a Camerei Notariale Federale, ambele companii acordă credite ipotecare apartamentelor clienților lor ca gaj către Sovcombank. Banca gajă 86 de credite ipotecare pentru apartamentele clienților Brighton Plus și 272 pentru debitorii Alfa Potential-M. „Companiile nu au nicio treabă cu beneficiarii băncii, dar sunt clienții băncii. Nu comentăm relațiile și operațiunile clienților din cauza secretului bancar”, a declarat secretarul de presă al Sovcombank Daria Piven.

Unii dintre clienții acestor companii își pierd și apartamentele. Tribunalul orașului Moscova a înregistrat 242 de procese cu participarea Alfa Potential-M și Brighton Plus MCC. În ședințele de judecată, interesele „Alfa Potential-M” sunt reprezentate de avocatul Georgy Polyakov, care a lucrat anterior la „Centrul de împrumut 365” și „CreditFinance”.

Experții consideră că lipsa de reglementare a acestei piețe contribuie la înțărcarea apartamentelor prin intermediul organizațiilor de microfinanțare. „De ani de zile, în cadrul MFO-urilor s-a construit un regim de reglementare confortabil - nu au stabilit limite ale ratei dobânzii pentru debitori, care depășea 800% pe an. Reglementarea legală nu împiedică organizațiile de microfinanțare să utilizeze scheme discutabile de spălare a veniturilor. În urmă cu câțiva ani, a fost arestat proprietarul unui MFO, care se ocupa cu încasarea capitalului maternității. Cerințele Băncii Centrale și controlul asupra activităților a peste două mii de MFO sunt mult mai mici decât cele pentru 473 de bănci”, a declarat Dmitri Yanin, șeful Confederației Internaționale a Societăților de Consum. „Organizațiile de microfinanțare sunt supuse legii” În ceea ce privește combaterea legalizării veniturilor din infracțiuni, „dar gradul de control al Băncii Centrale și al Rosfinmonitoring asupra activității lor este net mai scăzut decât cel al băncilor”, adaugă Rostislav Kokorev, șeful departamentului financiar. laborator de alfabetizare la Facultatea de Economie a Universității de Stat din Moscova.

Totuși, situația pare să înceapă să se schimbe. În aprilie 2019, Duma a prezentat un proiect de lege care interzice organizațiilor de microfinanțare să acorde împrumuturi persoanelor fizice garantate cu imobiliare. Formal, acestea sunt modificări ale legilor „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” și „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”. Judecând după lista de coautori, proiectul de lege are șanse mari să treacă: a fost înaintat, printre alții, de președinții ambelor camere ale Adunării Federale, Viaceslav Volodin și Valentina Matvienko.